资产管理·教育资金规划
子女教育的财务规划支持。根据您的需求提供投资建议和教育基金规划。
服务概要
由于孩子的留学费用跨越多年，有效的资金管理非常重要。我们根据您的资产状况和目标，推荐最佳的投资方式，包括马来西亚的高息定期存款、储蓄保险和教育资金计划。
在马来西亚理财的优势
- 高利率：定期存款利率约为日本的5-10倍（年利率3-4%）
- 持有令吉：可直接用于支付学费，降低汇率风险
- 税收优惠：部分保险产品可享受税收减免
- 海外分散投资：通过持有円以外的资产分散风险
推荐方案
1. 定期存款（Fixed Deposit）
- 利率：年利率3.0-4.0%（1-3年）
- 最低存款额：RM10,000起
- 优势：保本，到期确保增值
- 推荐银行：Public Bank、CIMB、Maybank
2. 教育储蓄计划（Education Savings Plan）
- 特点：每月定额储蓄，到期领取一笔资金
- 月储蓄额：RM500-2,000
- 到期年限：可选10年、15年、18年等
- 优势：含身故保障，可享税收减免
3. 单位信托（Unit Trust）
- 预期收益：年利率5-8%（视市场情况）
- 最低投资额：RM1,000起
- 风险：中至高（不保本）
- 优势：长期可期待较高回报
投资模拟示例
案例：10年内准备RM500,000（约1,750万円）教育资金
- 定期存款：每年投资RM45,000，年利率3.5% → 10年后RM530,000
- 储蓄保险：月储蓄RM3,500，存10年 → 到期RM500,000+ 保险金
- 单位信托：每年投资RM40,000，年利率6% → 10年后RM530,000
服务内容
- 制定资金计划：分析孩子的年级、预计学费、家庭收支
- 投资方案建议：根据风险承受能力提供多个最佳方案
- 金融机构介绍：介绍可靠的银行、保险公司、投资公司
- 签约支援：签约时的翻译和文件准备支援
- 定期跟进：确认投资状况、提供调整咨询
注意事项
金融产品存在风险。不保本的产品（如单位信托）可能因市场波动而产生损失。我们会在充分了解您的风险承受能力后，为您推荐最佳方案。