資產管理·教育資金規劃
子女教育的財務規劃支持。根據您的需求提供投資建議和教育基金規劃。
服務概要
由於孩子的留學費用跨越多年，有效的資金管理非常重要。我們根據您的資產狀況和目標，推薦最佳的投資方式，包括馬來西亞的高息定期存款、儲蓄保險和教育資金計劃。
在馬來西亞理財的優勢
- 高利率：定期存款利率約為日本的5-10倍（年利率3-4%）
- 持有令吉：可直接用於支付學費，降低匯率風險
- 稅收優惠：部分保險產品可享受稅收減免
- 海外分散投資：透過持有日圓以外的資產分散風險
推薦方案
1. 定期存款（Fixed Deposit）
- 利率：年利率3.0-4.0%（1-3年）
- 最低存款額：RM10,000起
- 優勢：保本，到期確保增值
- 推薦銀行：Public Bank、CIMB、Maybank
2. 教育儲蓄計劃（Education Savings Plan）
- 特點：每月定額儲蓄，到期領取一筆資金
- 月儲蓄額：RM500-2,000
- 到期年限：可選10年、15年、18年等
- 優勢：含身故保障，可享稅收減免
3. 單位信託（Unit Trust）
- 預期收益：年利率5-8%（視市場情況）
- 最低投資額：RM1,000起
- 風險：中至高（不保本）
- 優勢：長期可期待較高回報
投資模擬示例
案例：10年內準備RM500,000（約1,750萬日圓）教育資金
- 定期存款：每年投資RM45,000，年利率3.5% → 10年後RM530,000
- 儲蓄保險：月儲蓄RM3,500，存10年 → 到期RM500,000+ 保險金
- 單位信託：每年投資RM40,000，年利率6% → 10年後RM530,000
服務內容
- 制定資金計劃：分析孩子的年級、預計學費、家庭收支
- 投資方案建議：根據風險承受能力提供多個最佳方案
- 金融機構介紹：介紹可靠的銀行、保險公司、投資公司
- 簽約支援：簽約時的翻譯和文件準備支援
- 定期跟進：確認投資狀況、提供調整諮詢
注意事項
金融產品存在風險。不保本的產品（如單位信託）可能因市場波動而產生損失。我們會在充分了解您的風險承受能力後，為您推薦最佳方案。